Современный потребитель хочет пользоваться различными услугами 24 часа в сутки, иметь доступ к деньгам в любой точке планеты и управлять ими прикосновением пальца к дисплею смартфона. Неудивительно, что в последние годы тотально выросла зависимость сектора услуг от передовых финансовых технологий (финтех).

Наглядным подтверждением сказанному служит серьезное отношение инвесторов к проектам и компаниям, где внедряют и используют новые технологии. К этому сегменту относятся инновационные продукты в области потребительского онлайн-кредитования и микрофинансирования, пирингового (peer-to-peer, P2P) кредитования, сервисы мобильных платежей и переводов, автоматизации систем скоринга, опознания клиентов, пользования имуществом и т.п.

Финтех в мире

Развитие финансовых технологий в Америке и Европе началось намного раньше, чем в России, поэтому именно западные финтех являются ориентирами для новых проектов во всем мире. На фоне десятков прорывных финансовых технологий очень ярко показал себя сервис онлайн-кредитования LendingClub. Платформа LendingClub предложила заемщикам альтернативу – дала возможность юридическим и физическим лицам самим искать для себя кредиторов на лучших условиях, нежели могли предоставить традиционные банки или другие кредитные организации.

Работала она как посредник, не тратилась на инфраструктуру, персонал и не несла операционных расходов. Кредиторы получали свои проценты, а LendingClub – комиссионные. Начав практически с нуля в 2007-м, компания смогла привлечь почти миллиард долларов инвестиций. В числе инвесторов были и российские, например фонд DST Global Юрия Мильнера. Всего через семь лет, в 2014 году, капитализация LendingClub составила более 10 млрд. долларов. К сожалению, к настоящему моменту компания потеряла 80% капитализации, но причиной тому стал не сбой в технологии, к ней как раз нет претензий, а банальный человеческий фактор, но это уже совсем другая история.

Еще одним из самых заметных в мире финтех-стартапов стал интернет-сервис Airbnb – площадка, позволяющая посетителям извлекать доход не путем вложения и оборота денег, а из имеющегося у них имущества. Портал Airbnb стал «переговорной комнатой» для микропредпринимателей, если их можно так назвать, а по сути, простых людей, одни из которых хотели бы что-то взять на время в аренду, а другие арендовать то, что нужно другим. Это могут быть автомобили, квартиры, ракетки для тенниса, походные палатки, детские коляски. Создателям Airbnb удалось первыми монетизировать шеринговую модель – рынок совместного использования вещей, используя по максимуму растущий тренд «sharing economy», который по оценкам Forbes сегодня достиг оборота в 3,5 млрд. долл. в год.

Финтех в России

Российские компании активно реагируют на глобальный тренд в сегменте финтех, начинают предоставлять финансовые услуги по-новому, например, кредитовать по мобильному телефону, выполнять трансграничные переводы или платежи внутри страны. Современные онлайн финансовые услуги кредитования оказались крайне востребованными среди миллионов людей, для которых по тем или иным причинам оказался ограниченным доступ к традиционным банковским продуктам, или деньги нужны очень срочно. В качестве успешного опыта внедрения новых финансовых технологий на нашем рынке можно назвать компанию Кредитех Рус, предоставляющую российским гражданам краткосрочные онлайн займы по заявке через интернет.

Компания «Кредитех Рус» входит в немецкий холдинг Kreditech Group (kreditech.com) и работает в России под брендом «Kredito24». Инновационность финансовой технологии, которую использует компания, заключается в полной автоматизации принятия решения о выдаче кредита. Используемая в компании система скоринга работает на основе анализа больших данных Big Data и самостоятельно проверяет потенциального заёмщика по множеству параметров, адекватно оценивая возможность выдачи кредита. Уникальность системы заключается в том, что базируясь на модели «родительского» холдинга, она была переработана с учетом российского рынка микрофинансирования. На сегодняшний день компания «Кредиттех Рус» одна из немногих, которая имеет рейтинг высокого уровня надежности от агентства RAEX.

Заключение

Будущее мирового финансового рынка невозможно представить без внедрения и развития инновационных технологий, новых продуктовых и сервисных идей. Большие банки и скромные финансовые организации становятся более технологичными, благодаря чему у них появляется возможность предоставлять более надежные, безопасные и экономные услуги. В свою очередь люди становятся более мобильными и независимыми, им нужны новые инструменты для достижения своих целей, еще более удобные, качественные и выгодные, и потому вне всяких сомнений финансовые технологии обязательно продолжат развиваться в России.

Автор: Даша Хорошайло
Фото: unsplash.com