Содержание:

Кто такие коллекторы?
Договаривайтесь до привлечения коллекторов
Сверьтесь с госреестром
Правила работы коллекторов
Коллекторы могут
Коллекторы не могут
Жалобы на коллекторов
Когда нельзя требовать выплату займа?
Как не общаться с коллекторами?

Кто такие коллекторы?

Если по какой-либо причине клиент банка затянул с выплатой по кредиту, то с ним могут связаться коллекторы, чтобы убедить произвести оплату по счетам. Общение с коллекторами приятным не назовешь, однако вывести его в русло конструктивизма можно и нужно.

Коллекторы – это люди, специализирующиеся на возвратах задолженностей, которые были просрочены. Кредиторы пользуются их услугами, если долг не возвращается или обязательные платежи вносятся несвоевременно. Существует две формы сотрудничества: коллектор является агентом кредитора либо выкупает задолженность, платить по которой будут уже ему.

Компании, работающие в рамках закона, не запугивают и не угрожают должникам. Их задача заключается в поиске обоюдовыгодного способа оплаты задолженности. Тем не менее, есть ряд простых правил для общения с коллекторами.

Договаривайтесь до привлечения коллекторов

Задолженность может возникнуть по разным причинам, и не обязательно преднамеренно. Задержка зарплаты, болезнь или банальная невнимательность могут вызвать трудности. Если в какой-то момент вы поняли, что не можете вернуть долг в срок или совершить очередной платеж по кредиту, то позвоните своему кредитору. Идеально, если вы сделаете это до просрочки по оплате: это может сберечь вашу кредитную историю. Кредиторы не обязаны, но чаще всего идут навстречу клиентам, предлагая отсрочку платежа или реструктуризацию займа с изменением сроков и суммы кредитования.

Если предупредить вовремя не удалось, то после просрочки вам могут позвонить представители банка или микрофинансовой организации (МФО) с целью выяснения причин задержек по платежам. Также вас предупредят о штрафах и пени. Ваша задача объективно и честно объяснить сложившуюся ситуацию. Решение вопроса напрямую без привлечения третьих лиц выгоднее и для вас, и для кредитора. Не говоря про отсутствие стресса от давления психологического характера.

Сверьтесь с госреестром

Если клиент игнорирует звонки банка, не платит или не пытается как-либо договориться, то кредитор имеет право обратиться к коллекторам, зарегистрированном в специализированном государственном реестре. При этом в течение 30 дней кредитор обязан сообщить клиенту о найме коллекторов. В случае продажи долговых обязательств, клиент получает уведомление об уступке прав заключенного договора.

Кредитор вправе привлекать только одно коллекторское агентство. В случае, если вы еще не получили письмо с уведомлением, а вам уже звонят и представляются коллектором, убедитесь, что это не мошенник. Для этого уточните, входит ли коллекторское агентство в государственный реестр. В любом случае, до получения официального уведомления вы имеете право отказаться от общения.

Правила работы коллекторов

До введения законодательной базы коллекторы применяли любые психологические и даже физические меры воздействия на должников. Отсутствовал всякий регламент их поведения. В январе 2017 года ситуация в корне изменилась, когда в силу вступил закон, в котором указано, что могут, а что не могут делать коллекторы. Все легальные организации из реестра обязаны следовать этим правилам. Они не могут быть назойливыми или причинять какой угодно вред.

Коллекторы могут

• Звонить с 8:00 до 22:00 в рабочие дни или с 9:00 до 20:00 по выходным и праздникам не чаще, чем 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц. Коллектор обязан представиться и назвать кредитора, от лица которого он работает.
• Отправлять текстовые, телеграфные и голосовые сообщения в временные рамки, аналогичные звонкам, но не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. В сообщениях обязано значиться наименование кредитора, имя коллектора, контактный номер телефона, а также напоминание о просроченной задолженности без информации о ее структуре и размере.
• Встречаться лично не чаще 1 раза в неделю.
• Общаться с родственниками или третьими лицами, но только в случае вашего письменного согласия (может быть прописано в кредитном договоре). Возможно лишь, если близкие не выразили своего несогласия. Ваши родные и близкие могут отказаться от общения с коллекторами в любой момент, выразив отказ в устной форме. Если же вы хотите, чтобы ваше согласие было отозвано, то вам нужно отправить заявление коллектору или кредитору через нотариуса заказным письмом с уведомлением по почте либо передать лично под расписку.
• От любых способов общения с коллекторами, прописанных в договоре сверх установленной законом нормы, вы всегда можете отказаться.

Коллекторы не могут

• Скрывать номер телефона или адрес электронной почты.
• Унижать или оказывать иное психологическое давление.
• Предоставлять недостоверную информацию о сроках погашения, сумме долга, уголовного преследования или обращения в суд. Если коллектор выкупил долг, то условия: проценты, штрафы – не меняются. Снизить их можно, если перезаключить договор с коллектором.
• Обманывать, заявляя о принадлежности к государственным органам.
• Распространять ваши данные третьим лицам, в том числе с использованием любых публичных способов и интернета.
• Угрожать физической расправой или применять физическую силу или иные опасные для здоровья и жизни методы.
• Угрожать порчей имущества или непосредственно повреждать его.

Если коллекторы не следуют данными правилам, причиняют моральный вред или убытки, то на агентство накладывается штраф до 2 миллионов рублей.

Жалобы на коллекторов

Если ваши права были нарушены финансовой организацией, включая банки и МФО, например, вам своевременно не сообщили о передаче долга коллекторам, то вы можете направить жалобу в Центробанк, используя следующую форму.

В случае, если в нарушении ваших прав повинны коллекторы, тогда следует обращаться с заявлением в Федеральную службу судебных приставов.

Если раздаются угрозы вашей жизни или здоровью, тогда следует незамедлительно написать заявление в полицию.

Когда нельзя требовать выплату займа?

Погашения долга никто не может требовать в следующих случаях:

• Находитесь на стационарном лечении.
• Были лишены дееспособности или ограничены в ней.
• Получили инвалидность первой группы.
• По причине несовершеннолетия, исключая решение органа опеки или суда, признающего вашу дееспособность (эмансипированный несовершеннолетний).

Для всех перечисленных случаев потребуется подтверждение. Кроме того, долг по займу или кредиту с учетом штрафов и пени никуда не пропадет. Звонить вам действительно перестанут, но через суд все равно смогут взыскать неоплаченную задолженность.

Кроме того, общение с кредиторами или коллекторами будет прекращено в случае начала процедуры банкротства. Долговыми вопросами будет заниматься финансовый управляющий, назначенный арбитражным судом.

Как не общаться с коллекторами?

Если клиент направит коллектору или кредитору заявление, в котором сообщит, что отказывается взаимодействовать с ними напрямую, а все общение будет строить через своего адвоката, то диалог будет завершен. Направить такое заявление можно только спустя 4 месяца после просрочки платежа.

Обращение направляется заказным письмом с уведомлением или лично под расписку адресату через нотариуса. Если в документе были ошибки, то вам обязаны разъяснить, как оформить бумагу корректно.

Однако следует иметь в виду, что в случае отказа от общения, кредитор передает дело в суд. Если суд примет решение о необходимости возврата кредита или займа, что происходит в 95% случаев, то за работу берутся судебные приставы, с которыми уже никак не получится договориться. Они вправе арестовать все ваши счета, провести опись имущества и продать его в счет погашения долгов.

Рекомендуем вам тщательно обдумать идею передачи долговых проблем адвокатам или посредникам, антиколлекторам, так как не всегда результат будет удовлетворительный, а след в кредитной истории будет тянуться еще очень долго.