Содержание:

За границей МФО другие
Кто заинтересован в микрозаймах
Требования МФО к клиентам за рубежом
Стимулирование бизнеса программами займов на счет
Цели и средства

За границей МФО другие

В других странах микрозаймы не всегда обладают таким же форматом, к которому привыкли мы. Интересно, что очень часто основными клиентами микрофинансовых организаций за рубежом являются представители малого и среднего бизнеса. Тогда как для нашей страны подавляющее большинство микрозаймов берут физические лица.

Значительные отличия прослеживаются и в условиях выдачи микрокредитов. Несмотря на относительно небольшие суммы займов, варьирующихся от 500 до 50 тыс. долларов США, при сохранении небольшого срока кредитования предлагается также и низкая процентная ставка. Минимизация рисков финансовых институтов в этом случае осуществляется минимальными требованиями, пусть и небольшими, выдвигаемыми к капиталу стартапов, индивидуальных предпринимателей или иных юридических лиц с малым числом сотрудников.

Микрозаймы популярны в первую очередь среди предпринимателей, развивающих свой бизнес. Предпринимательство, поощряемое через систему кредитования, положительно влияет на экономику развивающихся стран.

Кто заинтересован в микрозаймах

Конечно, в разных странах может значительно отличаться законодательство, но в среднем каждое зарегистрированное предприятие может подать заявку на микрозайм. При этом шансы есть не только у компаний с историей, но и у только что созданных стартапов.

Случается, что микрозаймы являются способом поддержки миноритарных владельцев, например, женщин или малообеспеченных. Хоть в России это давно не принято, во ряде стран женщинам очень сложно вести собственное дело в виду традиционных препятствий со стороны патриархальных обществ.

Требования МФО к клиентам за рубежом

Одним из основных преимуществ микрофинансирования является упрощенный список условий для оформления займа. Сравнение происходит с банковским сектором, где крупные компании представляют огромное число документов о собственной деятельности, если рассчитывает на финансовую поддержку за счет банковских средств.

В числе минимального перечня требований:

• Завершенный бизнес-план с учетом займа и его дальнейшей выплаты.
• Неиспорченная кредитная история. Новые компании тоже могут рассчитывать на микрокредиты, шансы растут пропорционально качеству кредитной истории.
• Дополнительно может потребоваться залог или поручительство.
• Наличие возможности вкладывать собственные средства в бизнес-модель также может стать положительным фактором.

Стимулирование бизнеса программами займов на счет

Одним из примеров успешного стимулирования развития малого бизнеса является программа финансовой поддержки SBA, запущенная в США в 1992 году. SBA или Small Business Administration, что в переводе означает Администрация малого бизнеса, является государственным институтом поддержки малого предпринимательства в стране.

SBA в рамках сотрудничества с другими партнерами и некоммерческими организациями стала предлагать небольшие займы на счет. Как мы уже упоминали, тогда банки отказывались выдавать суммы до 50 тысяч долларов США. При этом решение о выдаче займа на счет предпринимателей принимают только те компании, которые имеют опыт в области управления бизнеса.

Такое посредничество необходимо в первую очередь для оказания технической помощи, упрощая заемщикам не только процесс получения кредита, но и курируя запуск успешного бизнеса.

Цели и средства

Получая поддержку и до некоторой степени упрощение получения кредита, компании обязаны отчитываться о своих тратах, так как выдаваемые средства носят только целевой характер:

• На оборотный капитал, в том числе на зарплату новым сотрудникам.
• На стартовую закупку начальных запасов или организацию поставок.
• Приобретение торгового или офисного оборудования или мебели.
• Приобретение производственного оборудования.

Таким образом, для получения такого займа предприниматели обязаны выполнить следующее:

• Найти подходящего поставщика.
• Выполнить требования поставщика SBA к бизнесу.
• Подать заявку на заем.

Интересно, что в числе требований партнера программы SBA может быть обязательное прохождение бизнес-тренингов. Это делается с целью снижения рисков, ведь в результате компании рассчитывают на возврат заемных средств, а значит они напрямую заинтересованы в успехе нового бизнеса и хотят повысить эти шансы еще до оформления заявки и выдачи денег.