Любой кредит накладывает на человека серьезную финансовую ответственность. И, конечно, каждый может растеряться, если приходится оставить работу. Причин много: перестали выплачивать заработную плату, сократили, просто уволили – что угодно может произойти. Вот тогда-то и возникает вопрос, что же делать с кредитом. Ведь кредитора личные проблемы заемщика не касаются. Есть договор кредитования, есть обязательства.
Что делать?
Первое, что рекомендуют в сложных ситуациях, связанных с увольнением, заемщикам – начинать безотлагательно искать новую работу. Потому что даже если кредитная организация будет готова войти в ваше положение и предоставить вам кредитные каникулы, рано или поздно долг все равно придется возвращать. А на это нужны деньги.
Хорошо, если проблему с трудоустройством вы сможете решить в кратчайшие сроки. Главное, не забудьте сообщить банку, что теперь вы работаете в другом месте. Но что делать, если по вашей специальности достойных предложений в городе нет? Или все предлагаемые вам вакансии не обеспечат вам прошлый уровень дохода? Есть несколько вариантов решения проблемы с кредитом.
Пересмотр условий кредитного договора организацией, в которой вы взяли займ
Любой банк заинтересован в том, чтобы кредит был погашен – это основа существования и дохода всех структур, выдающих кредиты. Поэтому вам обязательно стоит обратиться к вашему менеджеру или кредитному консультанту. Возможно, по кредитному договору ранее вы исправно погашали задолженность и банк согласится уменьшить вам процентную ставку или, к примеру, предоставить несколько месяцев каникул на то, чтобы вы смогли решить проблему с работой. Главное, не пытайтесь игнорировать звонки из банка. Помните о том, что сегодня банкам разрешено требовать у клиента возврата задолженности в случае образования даже месячной просрочки. Кроме того, сегодня банки могут без суда и конфисковывать имущество в счет оплаты задолженности.
Рефинансирование задолженности
Если новую работу вам удалось найти быстро, но заработная плата в ней значительно ниже вашего предыдущего дохода, можно подумать о рефинансировании вашего займа. Данная услуга позволит продлить условия действия кредитного договора, снизить размер ежемесячных выплат.
Кстати, по вопросу рефинансирования не обязательно обращаться в тот же банк, где вы оформляли кредит. Возможно, в другой структуре вам смогут предложить более выгодные и лояльные условия перекредитования. Тогда новый банк досрочно погасит вашу задолженность, а с вами заключит новый договор кредитования. И вы не окажетесь в финансовой яме.
Использование залогового имущества для погашения займа
Выгодно использовать в том случае, если вы оформляли кредит сравнительно недавно и еще не успели выплатить большую часть задолженности по договору. В этой ситуации, если перспектив с успешным и быстрым трудоустройством у вас нет, лучше отказаться от залогового имущества. Банк продаст его на аукционе, погасит ваш кредит за счет вырученных средств, а остаток (если таковой будет) передаст вам. Помните, что продавать залог имеет смысл в крайнем случае, поскольку такая продажа – это всегда финансовая потеря для клиента. Ведь с торгов ваша недвижимость или автомобиль пойдут по цене, которая явно ниже рыночной.
Есть также вариант самостоятельной продажи залога по договоренности с банком. Оформляется он переуступкой договора кредитования. Вы продаете недвижимость, а деньги, полученные от покупателя, направляете на погашение долга. Банк автоматически снимает запрет с залога, что позволит нотариусу оформить сделку купли-продажи в обычном режиме.
Не прекращайте платить кредит
Если ни один из предыдущих вариантов не подходит для вас, не стоит опускать руки. Продолжайте платить кредит (и сохраняйте все квитанции о проведенных платежах) пусть и небольшими суммами. Конечно, рано или поздно банк подаст на вас в суд. Но и тогда вы сможете подтвердить официально, что выплачивали задолженность по мере своих возможностей и что не планировали пополнить ряды злостных неплательщиков. Это позволит смягчить решение суда. В некоторых случаях можно даже добиться списания задолженности или частичного ее списания.
Автор: Даша Хорошайло
